Distance parcourue – Vos primes d’assurance-automobile sont également fonction des distances que vous parcourez. Plus vous passez de temps au volant, plus vous courez le risque d’être impliqué dans un accident de voiture. Dans les régions urbaines, les gens peuvent prendre la voiture pour se rendre au travail ou la prendre jusqu’à la station de métro ou à la gare d’autobus ou de chemin de fer. Si vous demeurez près de votre lieu de travail, vos primes seront probablement moins élevées que celles d’une personne qui demeure loin de son travail ou qui utilise sa voiture dans le cadre de ses activités professionnelles.
Lieu de résidence – Les primes d’assurance-automobile tendent à être plus élevées dans les grands centres urbains en raison du grand nombre de voitures sur les routes et des risques accrus d’être impliqué dans un accident. De plus, les vols de voiture sont plus élevés dans les régions urbaines.
Âge – En règle générale, les conducteurs d’âge mûr ont moins d’accidents que les jeunes conducteurs, particulièrement les adolescents. Les conducteurs de 25 ans et plus peuvent généralement bénéficier d’une prime considérablement inférieure à celle des jeunes conducteurs.


2. Le montant de garantie souscrit

Beaucoup d’assurés souscrivent des garanties supplémentaires. Par exemple, si vous souscrirez la garantie facultative Collision qui vous protège en cas de dommages à votre véhicule peu importe qui est responsable de l’accident, ou la garantie Risques multiples qui vous protège en cas de vol, de vandalisme, de grêle ou

d’explosion, votre véhicule sera couvert à l’égard de tous ces risques, mais vos primes seront plus élevées.

Si vous augmentez le montant de la garantie Responsabilité civile, votre prime sera également plus élevée. Toutes ces garanties facultatives influent sur le coût de votre police.

Discutez de vos options et des coûts avec votre courtier ou agent.




3. Les franchises

La franchise désigne la partie des frais d’un sinistre que vous êtes tenue de payer. Votre franchise peut varier selon le type de garantie choisie et le pourcentage de responsabilité qui vous est attribué en cas d’accident. Des franchises s’appliquent aux garanties Collision et versement, Risques multiples, Tous risques et Risques spécifiés.

Vous pouvez réduire votre prime en optant pour une franchise pour la garantie Indemnisation directe en cas de dommages matériels ou en augmentant la franchise pour les autres garanties.

Par exemple, en faisant passer la franchise de la garantie Risques multiples de 300 $ à 500 $, vous pouvez réduire votre prime d’assurance Risques multiples d’environ 10 %.

Ces économies s’expliquent par le fait que plus le montant de la franchise est élevé, plus les coûts que vous assumerez pour la réparation de votre voiture seront élevés, réduisant ainsi la part des coûts de réparation assumés par la compagnie d’assurances. Votre prime sera donc moins élevée.

Vous pouvez opter pour des franchises inférieures si vous remplissez certaines conditions et si votre compagnie d’assurances vous offre cette possibilité. Toutefois, votre prime sera plus élevée.

(Vous devez cependant savoir que, puisque les garanties Collision et Risques multiples sont facultatives, votre compagnie d’assurances peut vous imposer des franchises plus élevées si votre dossier fait état de nombreuses demandes de règlement antérieures.)

Si votre voiture est âgée, vous pouvez réduire le montant de votre prime en choisissant de ne pas souscrire les garanties Collision et Risques multiples.




4. La compagnie d’assurances choisie

Comme nous l’avons déjà mentionné, la prime d’une garantie peut varier considérablement d’une compagnie d’assurances à une autre.

Pourquoi?

Chaque compagnie prend en considération des facteurs financiers qui lui sont propres pour établir votre prime.

L’assurance repose sur le concept de « mise en commun ». Vous faites partie du groupe de risques de la compagnie que vous choisissez. Votre compagnie calcule les primes en fonction du dossier de sinistres que représente le groupe entier. Si le dossier de sinistres d’un assureur pour un groupe particulier de risques est substantiellement plus élevé que celui d’une autre compagnie, ses primes seront plus élevées.

Prenons l’exemple suivant :

Plusieurs personnes (le groupe de risques) souscrivent une police d’assurance-automobile auprès d’une compagnie d’assurances.

L’assureur facture à chaque membre du groupe de risques une prime annuelle, mettant ensuite en commun l’argent ainsi perçu.

Si un membre du groupe est blessé au cours d’un accident automobile, l’assureur lui verse des indemnités supplémentaires pour frais médicaux, des indemnités de réadaptation, de soins auxiliaires, de soignant, et des indemnités de personne sans revenu ou de remplacement de revenu.

Il se peut que certains membres du groupe reçoivent des indemnités d’un montant total bien supérieur à la prime qu’ils paieront durant leur vie à l’assureur. D’autres assurés du groupe, tout en payant leur prime tous les ans, ne présenteront jamais de demande de règlement.

Pour déterminer les primes de chaque membre du groupe de risques, les actuaires de l’assureur (professionnels qui appliquent des méthodes statistiques et de calcul des probabilités aux problèmes financiers) font une estimation du nombre et du coût des demandes de règlement qui seront présentées par le groupe à l’avenir.

L’assureur fera ensuite une estimation du coût de l’administration de ces demandes de règlement et utilisera toutes ces données, ainsi que le profil personnel, le montant de garantie souscrit et la franchise de chaque assuré pour calculer la prime de chacun.